Czy inwestowanie na Revolut w akcje, ETF i krypto się opłaca?

Revolut (oficjalna strona tutaj) to firma fintech założona w Londynie w 2015 roku, początkowo jako aplikacja upraszczająca płatności międzynarodowe i wymianę walut.

Z czasem przekształciła się w globalną platformę bankową z szeroką gamą usług finansowych. Dzięki litewskiej licencji bankowej Revolut może regularnie obsługiwać klientów w całej Europie.

Obecnie Revolut ma ponad 45 milionów aktywnych użytkowników i oferuje liczne możliwości inwestycyjne, w tym akcje, fundusze ETF, kryptowaluty, obligacje, towary, a nawet „skarbonki” podobne do rachunków depozytowych. Platforma obejmuje również usługę robo-doradcy dla tych, którzy preferują automatyczne zarządzanie swoimi inwestycjami.

W tym artykule zobaczymy, jak działa inwestowanie na Revolut i czy ogólnie warto korzystać z tej platformy jako brokera do inwestowania w akcje, fundusze ETF i kryptowaluty. Przeczytaj do końca, ponieważ przedstawimy ci szczerą recenzję, a także opowiemy o wszystkich wadach Revolut.

Inwestowanie na Revolut: ja zacząć?

Aby rozpocząć inwestowanie z Revolut, pierwszym krokiem jest rejestracja i aktywacja konta. Rejestracja odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej Revolut, która jest dostępna zarówno dla systemu iOS, jak i Android.

Po pobraniu aplikacji należy przejść proces rejestracji, który obejmuje weryfikację tożsamości poprzez przesłanie dokumentu tożsamości i zdjęcia w celu rozpoznania biometrycznego.

Jest to typowy proces weryfikacji KYC (Know Your Customer), wymagany w celu zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi bezpieczeństwa bankowego i zapobiegania praniu pieniędzy. Po jego zakończeniu możesz zacząć korzystać ze wszystkich podstawowych funkcji bankowych oferowanych przez Revolut.

Aby włączyć funkcje inwestycyjne i kryptowalutowe, należy wyrazić dodatkowe zgody i zapoznać się z informacjami o ryzyku. Następnie uzyskasz dostęp do wszystkich aktywów oferowanych przez platformę.

Inwestowanie w Revolut: tutorial

Aby rozpocząć inwestowanie z Revolut, należy najpierw otworzyć aplikację, a następnie na dolnym pasku kliknąć sekcję „Inwestycje”. Tutaj natychmiast uzyskasz szczegółowe informacje na temat swojego portfela i będziesz mieć możliwość dodania euro lub dolarów, ale nie jest to konieczny krok, ponieważ możesz sfinansować zakup aktywów bezpośrednio z salda posiadanego na głównym koncie Revolut.

Aby wyszukać wszystkie dostępne instrumenty finansowe, kliknij „Inwestuj” lub otwórz sekcję „Odkryj”. Natychmiast zobaczysz, że dostępne są następujące instrumenty:

• obligacje;
• ETFS;
• europejskie i amerykańskie akcje;
• surowce.

Inwestowanie jest bardzo proste. Wystarczy wybrać żądane aktywa lub wpisać je w pasku wyszukiwania, a następnie kliknąć przycisk kupna i wprowadzić kwotę.

Minimalna kwota zlecenia wynosi 1 USD dla amerykańskich akcji i funduszy ETF oraz 1 EUR dla europejskich akcji i funduszy ETF. Możesz także kupić tylko ułamki akcji i funduszy ETF, ale nadal są to rzeczywiste aktywa, a nie kontrakty CFD.

Po zakończeniu zakupu aktywa będą widoczne w portfelu.

Revolut: inwestowanie w akcje

Jeśli chodzi o akcje, Revolut oferuje ich ponad 4000, w tym akcje europejskie, amerykańskie i z innych krajów wschodzących i rozwiniętych.

Klikając na akcje, masz również dostęp do bardzo szczegółowych statystyk, które osobiście uwielbiam, danych finansowych firmy i wiadomości rynkowych.

Następnie, posiadając akcje, otrzymujesz oczywiście dywidendy, tak jak w przypadku każdego innego brokera online.

Revolut: inwestowanie w ETF

Na Revolut dostępnych jest również około 500 UCITS ETF od wszystkich głównych emitentów. Na przykład mamy:

• globalne akcyjne fundusze ETF;
• sektorowe fundusze ETF;
• pieniężne fundusze ETF;
• obligacyjne fundusze ETF;
• towarowe ETC;
• aktywne fundusze ETF.

Moim zdaniem oferta ETF Revolut jest więcej niż wystarczająca, aby zadowolić większość inwestorów.

Od pewnego czasu istnieje również funkcja planu inwestycyjnego z ETF. Dzięki temu będziesz w stanie okresowo inwestować w fundusze ETF, dywersyfikując portfel, a tym samym rozkładając ryzyko. Co więcej, cały proces będzie przebiegał automatycznie.

Warto również zwrócić uwagę, że kupno funduszy ETF w ramach planu inwestycyjnego nie podlega prowizjom.

Inwestowanie na Revolut w obligacje

Revolut oferuje również swoim użytkownikom możliwość inwestowania w obligacje, rozszerzając zakres już dostępnych instrumentów finansowych. Dostęp do obligacji rządowych i korporacyjnych można uzyskać przy minimalnej inwestycji w wysokości 100 euro lub dolarów i opłacie transakcyjnej w wysokości 0,25% (przy minimalnej kwocie 1 euro lub dolara).

Obecnie na Revolut dostępnych jest 70 pojedynczych obligacji o rentowności od 2% do 5,5% rocznie.

Oczywiście obligacje korporacyjne, a nawet obligacje denominowane w dolarach, dają więcej niż europejskie obligacje rządowe.

Robo-doradca

Revolut niedawno wprowadził do swojej oferty kolejną funkcję: Robo-doradcę. Jest to narzędzie, które pozwala zbudować dobrze zdywersyfikowany portfel funduszy ETF w ciągu kilku minut.

Aby zacząć z niego korzystać, należy wskazać swoje osobiste preferencje:

• swoją tolerancję na ryzyko;
• horyzont czasowy;
• początkową kwotę, którą chcesz zainwestować;
• cykliczną wpłatę, którą chcesz dokonać.

W ten sposób Revolut zbuduje twoje portfolio. Zazwyczaj twoje pieniądze będą inwestowane w 5-8 funduszy ETF (akcje, obligacje i rynek pieniężny), w zależności od wybranego portfela.

Opłaty za zarządzanie pobierane przez Revolut wynoszą 0,75% rocznie, co jest porównywalne z innymi robo-doradcami.

Zaletą jest elastyczność, ponieważ możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie i zacząć już od 100 €.

Inwestowanie w kryptowaluty na Revolut

Jeśli chodzi o kryptowaluty, musisz przejść do innej sekcji aplikacji, zwanej „Krypto”.

Tutaj możesz handlować w sumie ponad 210 kryptowalutami, czytać wiadomości kryptograficzne, a nawet zarabiać pieniądze, stawiając kilka monet, których jednak nie ma zbyt wiele.

Revolut uruchomił również niedawno Revolut X, oddzielną platformę desktopową dla kryptowalut, która jest bardziej profesjonalna i ma również niższe opłaty. Aby z niej korzystać, konieczne jest jednak posiadanie konta w Revolut.

Możesz wpłacać i wypłacać kryptowaluty między kontem Revolut X a główną aplikacją Revolut. Możesz także wpłacać i wypłacać kryptowaluty między portfelami zewnętrznymi a główną aplikacją Revolut, ale z ograniczeniami.

Inwestowanie na Revolut w metale szlachetne

Wreszcie, istnieją również metale szlachetne, w które można inwestować w Revolut, a można je znaleźć w sekcji „Inwestycje” w sekcji „Towary”:

• złoto;
• srebro;
• pallad;
• platyna.

Opłaty

Przejdźmy teraz do opłat pobieranych przez Revolut za usługę inwestycyjną. Zależą one przede wszystkim od aktywów będących przedmiotem obrotu, a następnie od planu posiadanego przez Revolut. W rzeczywistości plany oparte na opłatach oferują znaczne zniżki na prowizje.

Jeśli chodzi o akcje i fundusze ETF, w darmowym planie masz jedną transakcję bez prowizji miesięcznie. Liczba transakcji bez prowizji wzrasta wraz z przejściem do wyższego planu Revolut.

Po przekroczeniu liczby bezpłatnych transakcji za każdą transakcję pobierana jest prowizja w wysokości 0,25 procent. Przykładowo, za inwestycję 1 000 EUR w ETF zapłacimy około 2,5 EUR.

Z kolei w przypadku kryptowalut i towarów prowizje są znacznie wyższe i wynoszą odpowiednio 1,49% i 0,99%. W przypadku Revolut X prowizje od kryptowalut są jednak znacznie niższe.

⚠️ Uwaga: oprócz podstawowych opłat mogą obowiązywać również opłaty za wymianę walut. Aktywa w Revolut są denominowane w dolarach lub euro. Jeśli inwestujesz w aktywa dolarowe za pomocą złotych czy euro, Revolut automatycznie przewalutuje twoje pieniądze. Do kwoty 1000 euro miesięcznie, w planie podstawowym, nie są naliczane żadne dodatkowe opłaty za wymianę. Powyżej tej kwoty obowiązuje opłata za wymianę waluty w wysokości 1%.

Czy inwestowanie w Revolut się opłaca? Moja opinia

Podsumowując, chciałbym wyrazić swoją opinię na temat tego, czy wygodnie jest korzystać z Revolut do inwestowania w różne aktywa, które omówiliśmy w artykule.

Uważam Revolut za świetną aplikację do wymiany walut, do płacenia podczas podróży, za oferowane przez nią wirtualne karty i darmowe przelewy. Uważam, że jest to jedno z najbardziej wartościowych rozwiązań w tej dziedzinie i dlatego stanowi dobre konto dodatkowe, wspierające konto główne.

Funkcje inwestycyjne Revolut szybko się rozwijają, ponieważ platforma ta ma na celu ustanowienie siebie jako kompletnego rozwiązania finansowego.

Choć jest ona bardzo prosta i wygodna, a nawet korzystna dla niektórych rodzajów inwestycji, to w chwili obecnej nadal jest nieco ograniczona pod względem liczby dostępnych aktywów. Co więcej, poza pierwszą darmową miesięczną transakcją, za wszystko inne prowizje są wciąż nieco wyższe niż u najlepszych brokerów ETF.

Inne problemy z Revolut to ograniczone wsparcie klienta, brak rozliczania PIT i trudności z przeniesieniem swoich aktywów poza platformę, na przykład poprzez przeniesienie ich do innego brokera internetowego.

Wszystko to prowadzi mnie do stwierdzenia, że Revolut nie jest jeszcze odpowiednim brokerem dla większości inwestorów. Postrzegam go bardziej jako platformę drugorzędną, do okazjonalnego kupowania określonych aktywów lub być może do odkrywania różnych klas aktywów, jeśli ktoś po raz pierwszy zbliża się do świata inwestowania.

Inwestowanie na Revolut: zalety i wady

Alternatywy dla Revolut

Najlepszym rozwiązaniem do inwestowania w kryptowaluty jest moim zdaniem Binance, znacznie lepszy od Revolut.

W przypadku inwestowania w akcje i fundusze ETF wybór jest bardzo szeroki, ale polskim inwestorom polecałbym w szczególności XTB pod względem możliwości inwestowania bez prowizji, łatwego rozliczenia PIT i opcji połączenia z IKE.