Degiro vs XTB – którego brokera wybrać? Recenzje i porównanie

1063
degiro vs xtb

Degiro vs XTB – który broker online ma lepszą ofertę? Jeśli zastanawiasz się, kogo wybrać: Degiro czy XTB, dobrze trafiłeś!

Degiro i XTB to jedni z największych brokerów, jeśli chodzi o popularność na polskim rynku. Pierwszy z nich pochodzi z Holandii, ale dzięki przystępnej ofercie, zyskał w Polsce uznanie i wielu klientów. Drugi z kolei to wiodący rodzimy broker, który swoimi propozycjami stara się prześcignąć zagraniczną konkurencję.

Wielokrotnie w naszych wpisach polecaliśmy obu powyższych brokerów. Dziś jednak przyjrzymy się dokładnie ich ofercie, by móc ją porównać.

Zastanowimy się, czy lepiej wybrać Degiro, czy XTB – w zależności od typu inwestora i wyboru instrumentu finansowego, w który chcemy zainwestować. Poniżej znajdziesz opis brokerów, wyszczególnione zalety i wady każdego z nich oraz recenzję porównawczą i opinie użytkowników.

DegiroXTB
Instrumenty finansoweAkcje, ETF, Obligacje, Kontrakty terminowe, Opcje, FunduszeAkcje, ETF, Surowce, Indeksy, Forex, CFD na akcje, ETF i kryptowaluty
Otwarcie i prowadzenie kontaBez opłatBez opłat (warunek jednej transakcji rocznie)
Prowizje od akcji1€ / 1 zł + 1€ / 10 zł0% do obrotu 100k € miesięcznie
Prowizje od ETF2€ / 0€ (pula ETF Core Selection) + 1€0% do obrotu 100k € miesięcznie
Minimalny depozyt0,01€Brak
Akcje ułamkoweNieTak, inwestycje od 10 PLN/EUR/USD
Konto demoNieTak

Degiro: prezentacja oferty brokera

Degiro (tu oficjalna strona) to broker online, który po raz pierwszy udostępnił swoje usługi w Holandii w 2013 roku, by następnie szybko poszerzyć swoją ofertę, dzięki czemu dziś jego platforma dostępna jest w 18 krajach Europy, w tym w Polsce.

degiro logowanie

Aktualnie jest jednym z najczęściej wybieranych przez prywatnych europejskich inwestorów brokerów (ponad milion klientów), a to dzięki bardzo konkurencyjnym prowizjom, łatwości użytkowania i szerokiemu wachlarzowi instrumentów finansowych. Na Degiro dostępne są następujące instrumenty finansowe:

  • akcje,
  • fundusze inwestycyjne,
  • obligacje,
  • ETF,
  • kontrakty terminowe,
  • produkty z mechanizmem dźwigni,
  • opcje,
  • warranty.

Rejestracja i weryfikacja na Degiro przebiegają szybko i bezproblemowo. Podczas założenia konta (możesz to zrobić tutaj) musisz udzielić podstawowych informacji oraz wgrać swój dowód osobisty. Na koniec zrób przelew weryfikacyjny w wysokości 0,01 euro. Cała procedura trwa maksymalnie 10 minut.

Na etapie rejestracji możesz zdecydować, czy chcesz otworzyć konto BASIC czy CUSTODY. Różnica polega na możliwości pożyczania papierów wartościowych. W przypadku konta CUSTODY nie jest możliwe stosowanie dźwigni, otwieranie krótkich pozycji ani inwestowanie w instrumenty pochodne.

Degiro oferuje dostęp do ponad 50 rynków w 30 krajach Europy, Ameryki Północnej i Azji. Poza akcjami, szczególnie atrakcyjnie prezentuje się oferta funduszy ETF, notowanych na giełdach wielu krajów (w tym Polski). Co więcej, aż 200 z nich jest pozbawiona prowizji. Więcej o ofercie darmowych ETF-ów na Degiro przeczytasz tutaj.

Opłaty i prowizje na Degiro to główny argument, który przemawia za wyborem tego brokera. Pełną tabelę opłat i prowizji znajdziesz tutaj. Skrócony cennik prezentuje się następująco:

  • akcje na polskiej giełdzie: 1,00 PLN
  • akcje na amerykańskiej giełdzie: 1
  • akcje na niemieckiej giełdzie: 3,90 
  • ETF (spoza listy): 2 €
  • koszt połączenia z giełdą: 2,50 € rocznie dla każdej dodatkowej giełdy poza GPW

Dodatkowo od każdej transakcji na Degiro pobierana jest opłata manipulacyjna w wysokości 1 euro (lub 10 zł dla akcji GPW). Nie dotyczy ona opcji, kontraktów terminowych i transakcji na Tradegate.

Walutą bazową Degiro.pl jest euro, a zatem jeśli wpłacimy środki w PLN zostaną one automatycznie przewalutowane po średnim kursie do EUR. Przewalutowanie pozbawione jest dodatkowych opłat.

Jeśli dokonasz transakcji w obcej walucie (innej niż euro), np. w USD, Degiro nałoży opłatę w wysokości 0,25% całkowitej wartości transakcji, gwarantując ci przy tym oficjalny kurs wymiany miedzy dolarem a euro w danym momencie.

Degiro to bezpieczny broker, notyfikowany przez holenderską Komisję Nadzoru Finansowego (AFM) i działa pod nadzorem Banku Holandii (DNB). Jako zagraniczny broker nie jest płatnikiem podatków w Polsce, a więc inwestor sam musi pobrać raport podatkowy z platformy i zadbać o odprowadzenie podatku.

Zalety

  • Niskie opłaty i prowizje
  • Strona w języku polskim
  • Brak opłat za przewalutowanie do EUR
  • Szeroki wybór instrumentów finansowych
  • 200 bezprowizyjnych ETF-ów
  • Bezpłatne prowadzenie konta

Wady

  • Brak konta demo
  • Jako zagraniczny broker nie wystawia PIT-8C
  • Brak CFD, Forex, kryptowalut
  • Przelew bankowy jedyną metodą płatności

XTB: prezentacja oferty brokera

XTB (tu oficjalna strona) czyli X-Trade Broker to jeden z największych domów maklerskich dostępnych polskim użytkownikom. Został założony na początku lat 2000, jego główna siedziba mieści się w Warszawie i posiada licencję KNF. Spółka XTB jest notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych. 

xtb czy degiro recenzja

Konto na X-Trade Brokers założymy bezpłatnie i bezpłatnie będziemy je też prowadzić. Warunkiem jest przeprowadzenie operacji w ciągu 365 dni (nie ma minimalnego depozytu) lub nie posiadanie żadnych środków na koncie.

Alternatywnie mamy do dyspozycji bezpłatne konto demo, gdzie znajdziemy również trading academy – bazę wiedzy dla początkujących inwestorów. Załóż je teraz, klikając tutaj, i poznaj możliwości i funkcje platformy do inwestowania od XTB.

Z serwisu korzystamy za pośrednictwem platformy xStation5 lub aplikacji mobilnej xStation mobile. Możemy również pobrać aplikację desktopową.

Wszystko jest bardzo proste i intuicyjne, a dodatkowe poczucie bezpieczeństwa zapewnia nam przydzielony opiekun. Dział obsługi klienta dostępny jest w całości w języku polskim, 24 godziny na dobę, 5 dni w tygodniu.

XTB ma stosunkowo szeroką ofertę różnych instrumentów finansowych. Do wyboru mamy:

  • Forex (w którym broker się specjalizuje)
  • Kontrakty CFD na indeksy
  • CFD na surowce
  • Prawdziwe akcje
  • CFD na akcje
  • Fundusze ETF
  • CFD na ETF
  • Kryptowaluty

XTB przewiduje 0% prowizji w przypadku prawdziwych akcji i ETF-ów, pod warunkiem, że nie przekroczymy miesięcznego obrotu w wysokości 100.000 euro. Powyżej tego progu zostanie naliczona prowizja w wysokości 0,2% (min. 10 euro).

W przypadku akcji CFD i ETF CFD również nie ma prowizji, naliczany jest natomiast spread (0,15% przy otwarciu i przy zamknięciu pozycji). Jeśli chodzi o kryptowaluty, to typowy spread wynosi od 0,22 do 0,35% ceny rynkowej.

Mimo że mamy do czynienia z polskim domem maklerskim, musimy się liczyć z przewalutowaniem, bowiem inwestycji dokonujemy nie w PLN, a np. w euro. Wpłata depozytu jest za darmo, natomiast koszt przewalutowania wynosi 0,50%.

Ponieważ mamy do czynienia z polskim brokerem, warto podkreślić, że ma on obowiązek wystawienia dokumentu PIT-8C, a więc podatek zostaje odprowadzony. Jest to istotne ułatwienie, zwłaszcza jeśli jesteśmy aktywnymi inwestorami i zawieramy wiele transakcji na różnych rynkach.

Zalety

  • 0% prowizji na akcje i ETF-y do 100 tys. euro rocznego obrotu
  • Konto demo
  • Strona i obsługa w języku polskim
  • Forex i kontrakty CFD
  • Wiele metod płatności
  • Wystawia PIT-8C
  • Inwestowanie już od 10 zł dzięki akcjom ułamkowym

Wady

  • Opłaty za przewalutowanie
  • Węższy wybór ETF-ów i akcji
  • Darmowe prowadzenie konta pod pewnymi warunkami
  • Konto demo tylko przez miesiąc

Degiro vs XTB: którego wybrać?

W pojedynku Degiro vs XTB trudno wydać ostateczny werdykt. Zarówno jeden, jak i drugi broker ma swoje plusy i minusy. Wszystko sprowadza się tak naprawdę do potrzeb inwestora.

Przyjrzyjmy się najważniejszym elementom, według których powinno się porównać obu brokerów:

  • Rejestracja u obu brokerów jest darmowa, a strony są w języku polskim.
  • U Degiro nie musisz się przejmować kosztami prowadzenia konta, natomiast u XTB, by uniknąć opłat, musisz dokonać choć jednej operacji rocznie.
  • Na XTB masz możliwość wypróbowania platformy dzięki rachunkowi demo, czego nie oferuje Degiro.
  • XTB ma 0% prowizji do obrotu 100.000 euro miesięcznie na akcje i ETF, ale powyżej tego progu prowizja jest wyższa niż u Degiro.
  • W przypadku inwestycji w EUR Degiro nie pobierze opłat za przewalutowanie, a XTB – tak.
  • Większy wybór akcji i ETF ma Degiro. XTB, w przeciwieństwie do Degiro, oferuje dostęp do kontraktów CFD, rynku kryptowalut i forex.
  • Degiro, jako broker zagraniczny, może najwyżej udostępnić raport, natomiast XTB wystawia PIT-8C.
  • XTB oferuje akcje ułamkowe, dzięki którym można inwestować już od 10 zł / 10 euro. Tego nie daje Degiro.

XTB czy Degiro: porównanie na przykładzie ETF

Możemy też porównać Degiro i XTB wyłącznie na podstawie możliwości inwestowania w ETF. W tym wypadku zauważymy, że obaj brokerzy idą w zasadzie łeb w łeb.

Na Degiro nasz rachunek będzie prowadzony w EUR, ale nie poniesiemy opłaty za przewalutowanie. Inwestując w ETF-y, mamy naprawdę szeroki wybór – znajdziemy tam w zasadzie wszystkie fundusze dostępne na różnych giełdach, europejskich i światowych (blisko 20).

Nie będziemy mieli problemu ze zdywersyfikowaniem naszego portfela – nawet jeśli ograniczymy się wyłącznie do listy 200 ETF-ów Core Selection. O szczegółowych warunkach usługi bezprowizyjnych ETF-ów przeczytasz tutaj. Natomiast prowizje są tak czy inaczej bardzo niskie: to tylko 2 + 1 euro. Kliknij tutaj, aby otworzyć konto na Degiro.

W przypadku ETF-ów na XTB (o których możesz przeczytać tutaj) ta prowizja wyniesie 0,2% (min. 10 euro). Do tego dochodzą koszty przewalutowania (w przypadku ETF-ów ograniczenie się do tych polskich nie ma sensu). Możemy jednak je zminimalizować, jeśli wymienimy walutę poza XTB.

Wspomniana prowizja obowiązuje jednak dopiero od nadwyżki powyżej obrotu 100.000 euro miesięcznie. Do tej kwoty nie zapłacimy za inwestycje w ETF żadnych prowizji.

Ponieważ aktualnie na XTB jest ponad 300 ETF-ów. Wybór jest więc węższy niż na Degiro, ale i tak pozwala na dobre zdywersyfikowanie portfela. Kliknij tutaj, aby otworzyć konto na XTB.

Degiro vs XTB: opinie użytkowników

Podobnie jak dotychczas w pojedynku XTB vs Degiro żaden z brokerów nie zostaje w tyle, także pod względem opinii. Są one bardzo wyrównane. W serwisie Trustpilot aktualnie XTB ma 3,8 gwiazdki, a Degiro 4,6 gwiazdki. Zagraniczny broker wypada więc nieco lepiej.

xtv vs degiro opinie trustpilot

Polscy użytkownicy XTB są zadowoleni z opcji 0% prowizji, a także chwalą transakcje na kontraktach CFD. Wśród plusów wskazują na intuicyjność platformy, choć zwracają uwagę na brak kilku bardziej zaawansowanych narzędzi. Z pewnością wkrótce z pozytywnym odzewem spotka się promocja na darmową akcję.

degiro vs xtb opinie trustpilot

Z kolei użytkownicy Degiro na ogół bardzo pochlebnie wyrażają się o platformie. Polacy zwracają uwagę przede wszystkim na niskie prowizje. Sporadycznie pojawiają się zastrzeżenia dotyczące problemów technicznych, ale za to plusem jest polski dział BOK.

Warto podkreślić, że znaczenie ma też liczba recenzji – zdecydowanie przeważa tu XTB. Jest on częściej wybierany, co też może mieć wpływ na ocenę w porównaniu z nielicznymi opiniami polskich inwestorów o Degiro.

Na tej podstawie możemy zatem stwierdzić, że w punktu widzenia polskiego inwestora obaj brokerzy cieszą się zaufaniem i uznaniem. Warto więc założyć darmowe konto na Degiro czy też konto demo na XTB, by osobiście przekonać się, z której platformy korzysta nam się lepiej.

Odpowiedzi na najczęstsze pytania

XTB vs Degiro: który broker jest lepszy?

Zarówno polski broker XTB, jak i zagraniczny broker Degiro cieszą się pozytywnymi opiniami polskich użytkowników. Degiro może pochwalić się niskimi prowizjami, natomiast XTB oferuje promocję 0% prowizji. Jeśli chcesz mieć dostęp do CFD, rynku forex, kryptowalut lub inwestować w polskie akcje, wybierz XTB. Jeśli inwestujesz głównie w EUR w akcje i ETF-y, wybierz Degiro.

Jaką przewagę nad Degiro ma XTB?

Na XTB dostępne jest bezpłatne konto demo, a na akcje i ETF-y do 100.000 euro obrotu miesięcznie nie ma prowizji. Można mieć rachunek w PLN, a broker na koniec wystawi nam PIT-8C. Dzięki akcjom ułamkowym można inwestować już od 10 zł.

Jaką przewagę nad XTB ma Degiro?

W Degiro nie ma opłat za przewalutowanie. Prowizje są niższe, a wybór ETF-ów i akcji jest znacznie szerszy. Założenie i prowadzenie konta jest zawsze za darmo.

Gdzie lepiej kupić ETF-y: na Degiro czy XTB?

Zarówno Degiro, jak i XTB posiadają ciekawą ofertę ETF-ów. Na Degiro aż 200 z nich jest za darmo (pod pewnymi warunkami), a pozostałe obciążone są bardzo niskimi prowizjami. Brak jest opłat za przewalutowanie. XTB ma węższy wybór ETF-ów, za to wszystkie do miesięcznego obrotu 100.000 euro są bez prowizji. Polski broker pobiera opłatę za przewalutowanie, ale wystawia też PIT-8C.

Gdzie lepiej kupić akcje: na XTB czy Degiro?

Obie platformy mają spory wybór akcji. XTB przewiduje 0% prowizji do obrotu 100.000 euro miesięcznie. W akcje możemy inwestować już od 10 euro. Natomiast na Degiro szczególnie warto inwestować w akcje amerykańskie – z prowizją 2 euro.

3.7/5 - (8 votes)
Twój Interes to polski portal o finansach osobistych, inwestycji i tradingu. Piszemy o akcjach, obligacjach, ETF-ach, kryptowalutach, forex, portfelach inwestycyjnych i brokerach online.