
Chcesz dowiedzieć się więcej o Iuvo, platformie pożyczek p2p? Jesteś ciekaw możliwości inwestowania za pośrednictwem tego serwisu oraz osiągalnych zysków? Chcesz poznać opinie innych użytkowników i upewnić się, czy korzystanie z Iuvo jest bezpieczne? Dobrze trafiłeś!
W tym wpisie znajdziesz pełny przewodnik po platformie pożyczek społecznościowych Iuvo. Dowiemy się, czym jest Iuvo, jak utworzyć konto na tej platformie oraz omówimy podstawowe możliwości inwestowania w pożyczki z wykorzystaniem dostępnych na niej narzędzi.
Ponadto rozwiejemy wątpliwości odnośnie bezpieczeństwa korzystania z Iuvo, przyjrzymy się opiniom innych użytkowników i rozważymy alternatywne platformy pożyczek p2p. Na koniec czeka na na ciebie syntetyczne podsumowanie w postaci odpowiedzi na najczęstsze pytania.
Jeśli tematyka pożyczek p2p i inwestowania w nie jest ci jeszcze dość obca, zachęcam cię do lektury tego artykułu. Gdybyś jednak już teraz chciał rzucić okiem na stronę główną platformy Iuvo, kliknij link w tabeli podsumowującej:
Oficjalna strona | https://www.iuvo-group.com/en/ |
Specjalizacja platformy | Pożyczki społecznościowe p2p |
Średnia roczna stopa zwrotu | 9,2% |
Opłaty | 1 % od sprzedaży na rynku wtórnym |
Minimalna kwota inwestycji | 10 euro |
Dodatkowe cechy | Rynek wtórny, automatyczne inwestowanie, gwarancja wykupu |
Czym jest Iuvo?
Iuvo (oficjalna strona) to estońska platforma pożyczek społecznościowych czyli tzw. pożyczek p2p. Została założona w 2016 roku, a jej siedziba mieści się w Tallinie. To serwis pożyczek p2p w typie marketplace, podobnie jak Mintos czy PeerBerry.
Mówiąc w skrócie, inwestor znajdzie tu pożyczki udzielone, a następnie wystawione na sprzedaż przez różne firmy pożyczkowe. Może więc zainwestować w pożyczkę i de facto udostępnić swoje środki pożyczkobiorcy, który następnie spłaca je z odsetkami, dzięki którym inwestor odnotowuje zysk.

Firmy pożyczkowe dostępne na Iuvo pochodzą z różnych krajów jak Łotwa, Rumunia, Bułgaria, Gruzja, Północna Macedonia, Rosja, Hiszpania. Na liście nie zabrakło również Polski (iCredit i CBC).
Oprócz pożyczek dostępnych na rynku pierwotnym mamy również do dyspozycji rynek wtórny, na wypadek, gdybyśmy chcieli wcześniej wyciągnąć pieniądze z naszej inwestycji.
O rynku pierwotnym i wtórnym powiemy sobie szczegółowo za chwilę. Warto wspomnieć już teraz, że firmy pożyczkowe obecne na Iuvo oferują gwarancję buyback.
Iuvo umożliwia obecnie inwestowanie w trzech walutach: euro, lejach rumuńskich (RON) i lewach bułgarskich (BGN). Inwestowanie możesz zacząć już od 10 euro.
Na koniec jeszcze kilka danych statystycznych. Z Iuvo korzystają użytkownicy z około 170 różnych państw, co czyni tę platformę międzynarodową w pełnym tego słowa znaczeniu. Suma dotychczasowych inwestycji wynosi ponad 344 mln euro, a na platformie zarejestrowało się ponad 35.000 inwestorów.
Dołącz do nich, klikając poniżej:
Jak utworzyć konto na Iuvo?
Proces rejestracji na Iuvo nie powinien przysporzyć ci problemów, mimo że strona jest w języku angielskim. Zacznijmy od tego, że w prawym górnym rogu na stronie głównej należy kliknąć „Register„, a następnie określić, czy chcemy utworzyć konto jako osoba prywatna, czy jako firma.

Jako osoba prywatna (która posiada konto w banku i ukończyła 18 lat) podajemy wyłącznie nasze imię i nazwisko, adres mailowy, telefon, kraj i nadajemy hasło. Konieczne jest także przejście standardowej weryfikacji tożsamości i adresu zamieszkania.
Po zalogowaniu musimy dokonać naszej pierwszej wpłaty. Możemy to zrobić za pomocą przelewu bankowego lub wysyłając pieniądze przez serwisy typu Paysera, Revolut, ePay, Transferwise, Currency Cloud itp.
Nie ma żadnych dolnych ani górnych ograniczeń dla wartości wpłaty (choć pamiętaj, że minimalna inwestycja to 10 euro). Po przejściu tych etapów jesteśmy gotowi, by zacząć inwestowanie w pożyczki p2p.
Jak działa Iuvo?
Na Iuvo możemy inwestować zarówno ręcznie, jak i automatycznie. W pierwszym przypadku to my wybieramy każdą pojedynczą pożyczkę, w którą inwestujemy. Daje nam to większą kontrolę nad inwestycjami i stanem naszego portfela, ale i kosztuje więcej czasu i pracy.
Zwykle początkującym inwestorom poleca się inwestowanie w sposób zautomatyzowany, gdzie wystarczy podać interesujące nas kryteria, ale resztę robi za nas system. Obie te formy omówimy sobie poniżej.
Należy dodatkowo wspomnieć, że Iuvo dysponuje zarówno rynkiem pierwotnym, jak i wtórnym. Rynek pierwotny pozwala nam na zainwestowanie w pożyczki bezpośrednio u firm pożyczkowych. Okres spłaty zwykle wynosi kilka miesięcy, do roku.
Jeśli jednak chcielibyśmy wcześniej wyciągnąć pieniądze i upłynnić naszą inwestycję, mamy możliwość skorzystania z rynku wtórnego, gdzie naszą pożyczkę (i narastające później odsetki) przejmie inny inwestor.
Pierwsze dwie wypłaty w danym miesiącu nie są obciążone opłatami (potem 1 euro) ani żadnymi limitami. Jedyne, co musimy brać pod uwagę, to ewentualne opłaty narzucone przez nasz bank lub straty na zmianie waluty.
Rynek pierwotny
Na rynku pierwotnym Iuvo wszystko wygląda dosyć klarownie. Mamy zestawienie dostępnych pożyczek wraz z informacjami o nich, według których możemy też filtrować nasze wyszukiwania. Najważniejsze filtry to:
- rodzaj pożyczki (pożyczki konsumenckie)
- firma pożyczkowa
- Score Class czyli miejsce w rankingu pod względem ryzyka problemów ze spłatą
- informacja na temat gwarancji buyback
- kwota pożyczki
- kwota, którą możemy zainwestować
- stopa oprocentowania
- liczba rat (w tym raty już spłacone)
- częstotliwość płatności (7, 15, 15, 30 dni)

Wystarczy, że dodamy pożyczki, które nas interesują, do koszyka i przejdziemy do płatności. Minimalnie możemy zainwestować 10 euro. Pieniądze wracają do nas stopniowo wraz z kolejnymi spłatami (kolejne części zainwestowanych pieniędzy plus odsetki).
Poniżej możesz zobaczyć również rozpiskę poszczególnych miejsc w rankingu, by móc łatwiej ocenić ryzyko:
- A 0 – 4% prawdopodobieństwo niewypłacalności
- B 4 – 10% prawdopodobieństwo niewypłacalności
- C 10 – 18% prawdopodobieństwo niewypłacalności
- D 18 – 25% prawdopodobieństwo niewypłacalności
- E 25 – 35% prawdopodobieństwo niewypłacalności
- HR ponad 35% prawdopodobieństwo niewypłacalności
Rynek wtórny
Jeśli pomimo poczynionej inwestycji rozmyślimy się i zechcemy odblokować nasze środki, możemy to zrobić dzięki rynkowi wtórnemu. Określając cenę, sprzedający może zażądać równowartość inwestycji, ale też spróbować odsprzedać ją za więcej lub mniej. Tak czy inaczej w tym wypadku zostaje obciążony dodatkową opłatą w wysokości 1%.

Na rynku wtórnym mamy podane te same dane, co na rynku pierwotnym. Widzimy jednak zwykle, że pożyczka częściowo już została spłacona. Poza tym najczęściej ma ona stosunkowo wysokie oprocentowanie, które przekłada się na duże ryzyko.
Auto Invest
Po utworzeniu konta możemy równie dobrze oddać nasze inwestycje w ręce autopilota i tym samym zaoszczędzić czas i pracę na wybieraniu pożyczek. Kliknij „Auto Invest„, a następnie „Create new Auto Invest portfolio„.
Przechodzimy do ekranu, gdzie możemy określić kryteria, według których system będzie inwestował za nas.

Tworzymy portfel: wpisujemy jego nazwę, określamy jego rozmiar i to, ile maksymalnie i minimalnie chcemy inwestować w pojedyncze pożyczki.
Kolejne kryteria przypominają te, które widzieliśmy omawiając filtry wyszukiwań (nazwa firmy pożyczkowej, oprocentowanie, liczba rat, częstotliwość itd.). Na koniec zobaczysz, ile aktualnie pożyczek spełnia twoje kryteria.
Możemy nie tylko stworzyć więcej niż jeden portfel do automatycznego inwestowania, ale i prowadzić równolegle inwestycje ręczne. To dwie oddzielne ścieżki, które się nie wykluczają, a zatem możesz nawet zainwestować w pożyczkę dwa razy: ręcznie i automatycznie.
Czy Iuvo jest bezpieczny?
Iuvo Group to firma, która funkcjonuje na rynku na tyle długo, by móc udowodnić swoją stabilność. Jest przy tym transparentna i jasno informuje o stopniu ryzyka związanego z inwestowaniem w daną pożyczkę.
Iuvo dokonuje też dokładnej selekcji firm pożyczkowych, które mogą wystawiać swoje oferty na platformie. W związku z tym znajdziemy tu wyłącznie firmy o dobrze udokumentowanej historii, w przypadku których ryzyko niewypłacalności jest naprawdę zminimalizowane.

Inwestując na Iuvo w sposób bezpieczny, powinniśmy uwzględnić dwie kwestie. Po pierwsze, jaki stopień ryzyka przypisany jest danej pożyczce. Rozpiętość skali jest od A do HR, gdzie A oznacza najmniejsze ryzyko, a HR – High Risk – największe.
Po drugie, powinniśmy pamiętać o odpowiedniej dywersyfikacji naszego portfela między wiele różnych pożyczek, co dodatkowo nas zabezpieczy.
Najważniejsze jest jednak to, że na Iuvo pożyczki objęte są gwarancją buyback czyli gwarancją odkupu. Jeśli pożyczkobiorca będzie się spóźniał ze spłatą powyżej 60 dni, automatycznie z tytułu gwarancji zostaje nam zwrócony zainwestowany kapitał.
Minusem jest to, że tracimy odsetki, jednak sytuacje tego typu zdarzają się na tyle rzadko, że korzystanie z Iuvo nie będzie dla nas tylko stratą czasu.
Pamiętaj jednocześnie, że inwestowanie w pożyczki p2p jest dość ryzykowne z natury, a więc nie wystarczy korzystać z bezpiecznej platformy, by mieć pewność, że nic nie stracimy. O wszystkich możliwych ryzykach wynikających z tego typu inwestycji przeczytasz tutaj.
Zarobki, opłaty i bonus na Iuvo
Historycznie średnia roczna stopa oprocentowania na Iuvo wynosi 9,20%. Pożyczki dostępne na platformie są oprocentowane od 5 do 15%, co pokazuje, że można zarobić więcej, jednak należy pamiętać, że zawsze będzie to obciążone większym ryzykiem. Zwykle im większa stopa oprocentowania, tym gorsza pozycja w rankingu ryzyka.
Niemniej jednak warto zaznaczyć, że ponad 90% inwestorów na Iuvo zyskuje powyżej 8% rocznie, więc możemy przyjąć, że jest to niemal gwarantowane minimum. Przy odpowiednich ustawieniach i dywersyfikacji portfela, możemy zarobić korzystając z automatycznego inwestowania nawet 12%, więc naprawdę nieźle.
Serwis generalnie nie nakłada na użytkowników żadnych opłat. Wyjątkiem jest rynek wtórny, gdzie w przypadku sprzedaży pobierany jest od nas 1% kwoty.
Platforma Iuvo przygotowała bonus dla klientów, którzy zaproszą do korzystania z serwisu kolejnych użytkowników. Jeśli chcesz skorzystać z promocji, musisz założyć konto na Iuvo, a następnie wpłacić i zainwestować co najmniej 1000 euro.
Kolejnym krokiem jest zaproszenie znajomego, który musi zrobić dokładnie to samo (w ciągu dwóch miesięcy wpłacić i zainwestować min. 1000 euro). Gdy te warunki zostaną spełnione otrzymacie po 1,5% więcej zwrotu z inwestycji (max. 150 euro).
Iuvo a opodatkowanie
Jak ma się natomiast kwestia podatków jeśli chodzi o Iuvo?
Przede wszystkim trzeba pamiętać, że Iuvo nie odprowadza automatycznie podatku od naszych zysków, a więc to inwestorzy samodzielnie muszą o to zadbać, w oparciu o przepisy prawne kraju, w którym się rozliczają. W sekcji „Account Statement” na naszym koncie możemy znaleźć informacje odnośnie zysków w danym okresie.
Temat opodatkowania pożyczek społecznościowych czyli p2p wzbudza pewne kontrowersje, ale większość interpretacji jest jednoznaczna. Nasze przychody traktujemy jako przychód z odsetek zakwalifikowany do źródła „kapitały pieniężne”.
W tym wypadku obowiązuje nas tzw. podatek Belki – zryczałtowany podatek dochodowy odpowiadający iloczynowi uzyskanego przychodu oraz stawki podatkowej w wysokości 19%. Jeśli inwestujemy w walucie innej niż PLN, konieczne będzie przeliczenie w oparciu o kurs NBP z ostatniego dnia roboczego przed uzyskaniem przychodu.
Powyższy akapit nie stanowi porady prawnej i jeśli masz wątpliwości, najbezpieczniej będzie zwrócić się bezpośrednio do instytucji lub osób, które takich porad mogą udzielić.
Oszczędności z IuvoSAVE
Iuvo to już nie tylko platforma inwestowania w pożyczki p2p. Od niedawna serwis wprowadził nową usług: iuvoSAVE.
Jest to rodzaj konta oszczędnościowego z gwarantowanym oprocentowaniem pozwalające na uzyskiwanie pasywnego dochodu.
Możesz zainwestować od 100 do 100.000 euro na okres od 3 miesięcy do nawet 10 lat. Gwarantowane oprocentowanie wynosi 7% w skali roku. Pieniądze można dowolnie wpłacać i wypłacać, kiedy tylko chcemy.
Aby dowiedzieć się więcej o tym elastycznym rozwiązaniu, będącym alternatywą dla konta oszczędnościowego w banku, kliknij poniżej:
Opinie użytkowników o Iuvo
Jak natomiast prezentują się opinie, którymi podzielili się użytkownicy platformy Iuvo? Przeanalizowaliśmy pod tym kątem serwis Trustpilot, który dostarcza najwięcej recenzji. Iuvo Group ma tam ocenę 3,6 na 5 gwiazdek, co jest przeciętnym wynikiem. Warto zwrócić uwagę, że prawie 80% opinii było doskonałych lub dobrych.

Większość użytkowników jest usatysfakcjonowana zwrotami z inwestycji, które odpowiadają statystykom podanym na stronie serwisu. Pochwały kierowane są również pod adresem obsługi klienta, a także dotyczą ogólnego funkcjonowania platformy.
Jeśli zaś chodzi o negatywne opinie, to ewidentnie większość zarzutów dotyczy jednej z firm pożyczkowych, która w ostatnim czasie robi wrażenie niewypłacalnej. Mowa tu o polskiej firmie CBC, dlatego sugerując się tymi opiniami, zalecamy ostrożnie podchodzić do pożyczek pochodzących z tego źródła.
Niemniej jednak Iuvo odpowiada na negatywne komentarze i deklaruje podjęcie działań o charakterze prawnym w celu wyjaśnienia sytuacji z CBC. Tak czy inaczej, należy pamiętać, że jest to również ryzyko wpisane w inwestowanie w pożyczki p2p.
Alternatywy dla Iuvo
Iuvo jest jedną z wielu platform pożyczek społecznościowych, a niektóre z nich już mieliśmy okazję recenzować na blogu. Funkcjonowanie tych platform różni się, bowiem nie wszystkie wystawiają oferty firm pożyczkowych – niekiedy to one same stanowią podmiot udzielający pożyczki.
Podobnie do Iuvo działają Mintos i PeerBerry. Są to platformy posiadające marketplace pożyczek udzielanych przez różne firmy pożyczkowe, wśród których nierzadko znajdziemy też polskie. Z
Zwykle dają możliwość inwestowania ręcznego i automatycznego, ale nie wszystkie posiadają rynek wtórny. Ogólnie jednak wszystkie te serwisy cieszą się powodzeniem, mają wiele pozytywnych opinii, a wybór, na którym z nich inwestować, jest już bardziej kwestią indywidualnych preferencji.
Odpowiedzi na najczęstsze pytania
Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące platformy pożyczek społecznościowych Iuvo.
Zarejestrowanie się na Iuvo jest bardzo proste. Przejdź do strony głównej, kliknij „Register”, a następnie wybierz, czy jesteś osobą prywatną czy firmą. Postępuj zgodnie ze wskazówkami i przeprowadź weryfikację.
Średnia roczna stopa zysków na Iuvo (historycznie) to 9,20%. Rozpiętość oprocentowania pożyczek wynosi od 5 do 15%. Warto podkreślić, że niemal wszyscy inwestorzy przekraczają średnio prób 8% zysków.
Na Iuvo możemy inwestować ręcznie, wybierając samodzielnie każdą pożyczkę, w którą chcemy inwestować, lub automatycznie, określając kryteria, według których system sam będzie za nas inwestował. Obie te formy się nie wykluczają. Ponadto mamy dostęp do rynku pierwotnego, ale też wtórnego, gdzie w razie czego możemy odsprzedać naszą inwestycję.
Iuvo Group jest firmą regulowaną przez Estońską Komisję Finansów Finantsinspeksioon. Jest to stabilna platforma, sprawnie funkcjonująca od 5 lat. Swoim klientom oferuje gwarancję buyback na zainwestowany kapitał. Należy brać jednak zawsze pod uwagę ryzyko, które wynika z samej natury inwestycji w pożyczki p2p.
Minimalnie możemy zainwestować 10 euro, 10 BGN lub 25 RON. Wartość wpłaty i wypłaty nie jest w żaden sposób ograniczana.
Iuvo to platforma posiadająca marketplace, na którym pożyczki wystawiają firmy pożyczkowe. Pod tym względem przypomina Mintos, PeerBerry, Twino czy Viainvest.
Iuvo oferuje bonus w przypadku zaproszenia kolejnego użytkownika do utworzenia konta. Musimy najpierw dokonać wpłaty i inwestycji na co najmniej 1000 euro, to samo musi następnie zrobić zaproszona przez nas osoba (ma na to 2 miesiące). W nagrodę obie osoby otrzymują po 1,5% zwrotu więcej.