Szukasz najlepszych robo-doradców do łatwego, wydajnego i automatycznego zarządzania swoimi inwestycjami?
W ostatnich latach robo-doradcy zyskują coraz większą popularność również w Polsce, dzięki ich zdolności do udostępniania inwestycji każdemu, bez konieczności posiadania zaawansowanych umiejętności technicznych.
W tym artykule najpierw wyjaśnię, czym jest robo-doradca. Następnie przedstawię ranking najlepszych moim zdaniem platform robo-doradczych dostępnych obecnie dla polskich klientów.
Gotowy? Zaczynajmy!
Robo doradca: co to takiego?
Po pierwsze, jeśli nie jesteś zaznajomiony z koncepcją robo-doradcy, wyjaśnijmy w prosty sposób, co to jest:
Robo-doradca to platforma, która pomaga efektywnie i automatycznie tworzyć i zarządzać portfelem inwestycyjnym.
Typowy robo-doradca, przed zainwestowaniem pieniędzy klienta, zbiera informacje na temat jego sytuacji finansowej i przyszłych celów za pośrednictwem ankiety online. Następnie wykorzystuje te dane do oferowania porad i automatycznego inwestowania pieniędzy w możliwie najbardziej efektywny sposób.
Oto, co konkretnie robi robo-doradca:
- Zbiera informacje o sytuacji finansowej klienta;
- Określa alokację aktywów, która jest odpowiednia dla ciebie;
- Automatycznie inwestuje pieniądze w fundusze ETF lub inne instrumenty finansowe;
- Zarządza portfelem inwestycyjnym w czasie;
- W razie potrzeby przywraca równowagę, aby zachować właściwe proporcje.
Robo doradcy zostali stworzeni w celu zautomatyzowania procesu zarządzania i tworzenia portfeli finansowych.
Dzięki temu dostawcy tych usług mogą mieć znacznie więcej klientów, minimalizując wydatki na zasoby ludzkie. Zaletą z punktu widzenia użytkownika są niższe koszty w porównaniu z koniecznością udania się do ludzkiego doradcy finansowego.
Najlepszy robo-doradca w 2025 roku: nasz ranking
Poniżej znajduje się ranking 4 najlepszych robo-doradców w Polsce w 2025 roku.
1. Mintos
Mintos (oficjalna strona tutaj) to platforma najbardziej znana z pożyczek p2p, która niedawno uruchomiła również doskonałą usługę robo-doradztwa w zakresie inwestowania w fundusze ETF.
W praktyce, dzięki Mintos możesz zainwestować już od 50 euro w zdywersyfikowany portfel funduszy ETF, bez żadnych opłat!
Twoje pieniądze będą inwestowane głównie w globalne fundusze ETF akcji, a w mniejszym stopniu w fundusze ETF obligacji euro.
Sam zainwestowałem 1000 euro, aby spróbować i mogę potwierdzić, że jest to świetna usługa, a obecnie również bezpłatna. Aby dowiedzieć się więcej, polecam przeczytać moją recenzję Mintos, w której wyjaśniam więcej o tym, jak korzystam z tej platformy.
2. Revolut
Revolut (oficjalna strona tutaj) również opracował niedawno doskonałego robo-doradcę. Jest to narzędzie, które pozwala zbudować dobrze zdywersyfikowany portfel funduszy ETF w ciągu kilku minut.
Aby z niego skorzystać, należy najpierw utworzyć bezpłatne konto na Revolut (kliknij tutaj), a następnie przejść do sekcji aplikacji o nazwie „inwestycje”, gdzie znajduje się również wpis „robo-advisor”.
W tym momencie będziesz musiał wskazać swoje osobiste preferencje:
- tolerancję ryzyka;
- horyzont czasowy;
- początkową kwotę, którą chcesz zainwestować;
- cykliczną wpłatę, którą chcesz dokonać.
W ten sposób Revolut zbuduje twoje portfolio. Zazwyczaj twoje pieniądze będą inwestowane w 5-8 funduszy ETF (akcje, obligacje i rynek pieniężny), w zależności od wybranego portfela.
Opłaty za zarządzanie pobierane przez Revolut wynoszą 0,75% rocznie, a pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie, co zapewnia maksymalną elastyczność. Zachęcam cię również do przeczytania artykułu o inwestowaniu na Revolut.
3. Finax
Kolejną stroną, którą prezentujemy jest Finax (oficjalna strona tutaj). Ten robo-doradca to firma pochodząca ze Słowacji, założona w 2017 roku. Również tutaj szybko i łatwo zaczniemy inwestować w fundusze ETF.
Aby zacząć inwestować z robo advisorem Finax wystarczy przejść na jego stronę internetową. Pierwszym krokiem będzie wypełnienie formularza, dzięki któremu program będzie mógł przygotować dopasowaną do twoich potrzeb ofertę.
Następnie zostanie ci przedstawiona propozycja planu inwestycyjnego, który możesz po prostu zaakceptować lub zmodyfikować, jeśli coś nie do końca ci się podoba. Po tym kroku będziesz musiał założyć własne konto na portalu i potwierdzić swoją tożsamość.
Minimalna wpłata, jakiej będziesz musiał dokonać to 100 zł. Do wyboru masz kilka różnych walut, w tym polski złoty i euro. Koszty zarządzania to jedynie 0,5%.
4. Fondee
Ostatnim portalem oferującym usługę robo doradcy, który dziś zaprezentujemy, jest Fondee (oficjalna strona tutaj). To czeska strona, która weszła na polski rynek w 2023 roku.
Platforma ta jest bardzo podobna do wcześniej omówionego Finax. Także tutaj nasze pieniądze wykorzystuje się do inwestowania w fundusze ETF.
A cały proces wygląda tak:
- po przejściu na oficjalną stronę wypełniasz formularz;
- zapoznajesz się ze strategią inwestycyjną, którą akceptujesz lub modyfikujesz;
- rejestrujesz swoje konto;
- wysyłasz depozyt o minimalnej kwocie 100 zł;
- wypłacasz zysk w dowolnym momencie.
Każda kolejna wpłata może być dowolnej wysokości, a liczba ETF-ów w twoim portfelu nie przekroczy 14. Opłata za zarządzanie portfelem wynosi 0,9%.
Robo-doradca: jakie są rodzaje?
Chociaż zasada działania jest mniej więcej taka sama dla wszystkich robo-doradców, do tej pory istnieje kilka rodzajów tych automatyzacji1. Oto najważniejsze z nich:
- doradca human4robo: są to prawie całkowicie zautomatyzowane platformy, w których tworzenie portfela jest przypisane do sztucznej inteligencji, poprzez algorytm. Człowiek jest odpowiedzialny jedynie za zdefiniowanie aktywów, w które klient może inwestować;
- robo4human advisor: w tym przypadku tworzenie portfela jest nadal zautomatyzowane, podczas gdy człowiek jest przypisany do zarządzania nim;
- robo4strategy advisor: są to usługi zarządzane przez personel ludzki przy użyciu algorytmów do profilowania klientów. W tym przypadku jest to proces półautomatyczny;
- doradca online: platforma inwestycyjna, w której ostateczne decyzje inwestycyjne pozostają w gestii użytkownika. Usługa oferuje jedynie porady mające na celu nakierowanie inwestora na podjęcie decyzji.
