W co zainwestować 5 tys. zł: 7 pomysłów na 2022 rok

133
w co zainwestować 5 tys

Zastanawiasz się, w co zainwestować 5 tys. zł? Nie wiesz, czy to wystarczająca kwota, żeby rozsądnie ulokować ją w inwestycjach? Skorzystaj z naszych propozycji na zainwestowanie 5000 zł w 2022 roku!

W obliczu inflacji i niepewnej sytuacji ekonomicznej, politycznej i energetycznej nawet przy niewielkich oszczędnościach zastanawiamy się, co zrobić, by uchronić je przed utratą wartości. Czy warto kupić za nie złoto? Czy odkładanie na koncie lub lokacie ma sens? A może powinno się skorzystać na spadku cen akcji?

W tym wpisie postaramy się rozwiać twoje wątpliwości i omówić najlepsze pomysły na zainwestowanie 5 tys. zł. Przygotowaliśmy 7 propozycji, mniej i bardziej tradycyjnych.

Pod każdą z nich znajdziesz tabelę, gdzie określiliśmy średnią roczną stopę zwrotu, czas trwania inwestycji oraz miejsca, gdzie można ich dokonać.

1. W co zainwestować 5 tys. zł: konto oszczędnościowe

w co zainwestować 5 tys konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to jeden z najbardziej popularnych i dostępnych sposobów na zainwestowanie 5 tys. zł. Jest przy tym mało skomplikowany i przez to budzi zaufanie niedoświadczonych inwestorów.

Jest ono najczęściej dodatkowym produktem podłączonym do konta bieżącego. Dzięki niemu co miesiąc odkładamy odsetki, których wysokość uzależniona jest od oferty banku.

Kapitalizacja odsetek ma miejsce co miesiąc, a pieniądze możemy w każdej chwili wpłacić bądź wypłacić (najczęściej darmowa jest jedna wypłata w miesiącu). To właśnie różni konto oszczędnościowe od lokaty na określony czas.

Oczywiście, konto oszczędnościowe nie zlikwiduje całkowicie skutków inflacji, ale pozwoli choć trochę zmniejszyć ich oddziaływanie. To też idealne rozwiązanie przy takim kapitale jak 5000 zł.

Na jakie oprocentowanie możemy liczyć? W tej chwili niemal każdy bank oferuje promocyjne oprocentowanie dla nowych środków przez pierwsze kilka miesięcy. Wówczas osiąga ono nawet 7-8%. Po tym czasie wraca się do oprocentowania standardowego, które jest bardzo niewielkie (ok. 1%)

Rzućmy okiem na dwie oferty:

  • Banku Millennium, mając Konto 360°, możemy bezpłatnie założyć Konto Oszczędnościowe Profit z oprocentowaniem 7% w skali roku dla nowych środków do 400.000 zł przez pierwsze 100 dni. Konto możesz założyć, klikając tutaj.
  • Getin Banku (przejętym ostatnio przez VeloBank) możemy otworzyć Elastyczne Konto Oszczędnościowe, na którym przez pierwsze 3 miesiące obowiązuje oprocentowanie 7,5% w skali roku, dla kwoty do 200.000 zł. Konto możesz założyć, klikając tutaj.

Szczególnie jeśli jesteś klientem któregoś z powyższych banków, koniecznie powinieneś uruchomić rachunek oszczędnościowy. Jeśli nie, porównaj ofertę twojego banku i ewentualnie rozważ przeniesienie środków.

Stopa oprocentowania7-7,5% w skali roku (w promocji)
Czas trwaniaDowolny, promocja na ok. 90-100 dni
Gdzie inwestować?W bankach z kontem oszczędnościowym, np. Millennium, Getin Bank

2. W co zainwestować 5 tysięcy: obligacje skarbowe

jak zainwestować 5 tys obligacje

Aktualnie inwestorzy mają szeroki wybór obligacji skarbowych, które są szeroko promowane. Ich oprocentowanie może być zachęcające, a czas trwania inwestycji jest dość elastyczny, bo od 3 miesięcy do nawet 12 lat. Za kwotę 5000 zł kupimy 50 obligacji.

Inwestycję możemy połączyć bezpośrednio z kontem IKE i dzięki temu uniknąć płacenia podatku od zysku. Aby dokonać zakupu, wystarczy przejść na oficjalną stronę obligacji Skarbu Państwa lub kupić obligacje za pośrednictwem konta PKO BP.

W tej chwili mamy do wyboru obligacje stałoprocentowe i zmiennoprocentowe. Stałoprocentowe są obligacje 3-miesięczne na 3% i 3-letnie na 6,85%. Zmiennoprocentowe są obligacje ROR (roczne), DOR (dwuletnie) i indeksowane inflacją.

Oprocentowanie na obligacjach zmiennoprocentowych wygląda następująco:

  • ROR: roczne, 6,75% w skali roku, w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym; w kolejnych miesiącach stopa referencyjna NBP+0,00%
  • DOR: dwuletnie, 6,85% w skali roku, w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym; w kolejnych miesiącach stopa referencyjna NBP+0,25%
  • COI (4-letnie): 7% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, potem marża 1,00% + inflacja, z wypłatą odsetek co roku
  • EDO (10-letnie): 7,25% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, potem marża 1,25% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek
  • ROS (Rodzinne 6-letnie): 7,20% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, potem marża 1,50% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek
  • ROD (Rodzinne 12-letnie): 7,50% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, potem marża 1,75% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek

Wcześniejsze zakończenie oszczędzania wiąże się w opłatą (dla każdego typu jest ona inna), więc należy tak wykalkulować długość inwestycji, by nie zamknąć jej bez zysku.

Stopa oprocentowaniaOd 3 do 7,5% w skali roku
Czas trwaniaOd 3 miesięcy do 12 lat
Gdzie inwestować?Na stronie obligacji skarbowych lub przez PKO BP

3. Jak zainwestować 5 tys. zł: złoto

jak zainwestować 5000 złoto

Złoto nazywane jest bezpieczną przystanią, która ma za zadanie ochronę naszego portfela w czasie inflacji, wojny, katastrof i kryzysów ekonomicznych. 5 tysięcy to niedużo, ale wystarczy, by zainwestować w złoto. Większy kapitał będzie jednak bardziej korzystny w przypadku tego rozwiązania.

Cena złota waha się w czasie rzeczywistym każdego dnia, a więc w krótkim okresie możliwe jest także poniesienie strat z inwestycji w złoto. Dlatego mówimy tu o inwestycji długoterminowej, która może przynieść nawet kilkadziesiąt % zysku. Warto zatem część portfela inwestycyjnego przeznaczyć na złoto.

Możesz kupić fizyczne złoto inwestycyjne u jednego z certyfikowanych dystrybutorów, w postaci sztabek lub monet bulionowych. Możesz też zainwestować w instrument finansowy powiązany z rynkową ceną złota, jak ETF, co warto rozważyć, jeśli zastanawiasz się, jak zainwestować 5 tys. zł w złoto.

NAJLEPSZE OPCJE INWESTOWANIA W ZŁOTO
4.8/5
*Inwestowanie wiąże się z ryzykiem
4.8/5
*Inwestowanie wiąże się z ryzykiem
4.8/5
*79% inwestujących w CFD traci

Złoto fizyczne kupisz na takich platformach jak FlyingAtom i BullionVault. 5000 zł wystarczy na zakup do 20 g w sztabce lub monety bulionowej do 1/2 uncji.

Inwestowanie w ETF na złoto nie wymaga dużego kapitału. Przy niskim lub zerowym depozycie minimalnym możesz zacząć inwestować od nawet symbolicznych kwot, np. u brokerów Degiro i eToro.

Stopa oprocentowaniaNawet kilkadziesiąt %
Czas trwaniaInwestycja długoterminowa
Gdzie inwestować?FlyingAtom, BullionVault, PKO BP, Degiro (ETF)

4. W co zainwestować 5000 zł: ETF

w co zainwestować 5000 zł etf

ETF (exchange traded funds) to zdywersyfikowane fundusze, notowane na giełdzie, które replikują automatycznie wyniki indeksu rynkowego. Ich główną zaletą są niskie koszty zarządzania oraz szeroki wybór.

Globalne, akcyjne ETF-y inwestują w liczne spółki, wielu krajów na świecie. Są też ETF-y obligacyjne, czy takie, które powiązane są z cenami metali szlachetnych lub surowców.

Globalny ETF może zminimalizować ryzyko dzięki znacznej dywersyfikacji. To najlepszy sposób na inwestowanie np. w wiele akcji przy niewielkim kapitale, takim jak 5000 zł.

Na przykład indeks MSCI World na koniec maja 2022 roku miał roczną stopę zwrotu przekraczającą 11%. To oznacza, że inwestując w ETF oparty na MSCI World, zarabiasz dokładnie tyle minus koszty zarządzania i ewentualne koszty brokera.

Dlatego właśnie warto wybrać brokera, który oferuje najlepsze warunki.

FUNDUSZE ETF – NAJLEPSI BROKERZY
4.8/5
*Inwestowanie wiąże się z ryzykiem
4.7/5
*Inwestowanie wiąże się z ryzykiem
4.6/5
*79% inwestujących w CFD traci

W szczególności polecamy Degiro, który ma w ofercie 200 bezprowizyjnych ETF-ów oraz bardzo szeroki wybór w przypadku tego instrumentu finansowego. Na platformie znajdziesz praktycznie każdy ETF, jaki istnieje.

Dobrym rozwiązaniem może być również broker XTB, który oferuje 0% prowizji przy obrocie miesięcznym do 100.000 euro, a ostatnio obniżył wysokość minimalnej transakcji.

Stopa oprocentowaniaKilkanaście % w skali roku
Czas trwaniaInwestycja długoterminowa
Gdzie inwestować?Degiro, XTB

5. W co zainwestować 5 tysięcy zł: akcje

jak zainwestować pieniądze akcje

Kolejnym pomysłem na to, w co zainwestować 5 tys. zł, jest rynek akcji. Od pewnego czasu z powodu różnych globalnych czynników obserwujemy na nim spadek, ale to może być właśnie najlepszy moment na inwestycję, która po pewnym czasie zacznie przynosić zyski.

Akcje są klasą aktywów, która historycznie gwarantowała inwestorom najwyższe wyniki w długim przedziale czasu. Niemniej jednak, aby uchronić się przed wysokim ryzykiem, należy odpowiednio zdywersyfikować swój portfel.

Na szczęście jest to możliwe nawet przy tak skromnym kapitale jak 5000 zł. Obecnie wielu brokerów pozwala na inwestowanie nawet niewielkich kwot.

KUPOWANIE AKCJI ONLINE – NAJLEPSI BROKERZY
4.8/5
*79% inwestujących w CFD traci
4.8/5
*Inwestowanie wiąże się z ryzykiem
4.8/5
*Inwestowanie wiąże się z ryzykiem

Na przykład polski broker XTB w ostatnim czasie zmienił minimalną wysokość transakcji i w tej chwili wystarczy mieć ok. 10 euro, by zacząć inwestować. Do obrotu miesięcznego w wysokości 100.000 euro mamy 0% prowizji na prawdziwe akcje.

Z kolei międzynarodowy broker eToro pozwala na inwestowanie w części akcji, dzięki czemu mając zaledwie 10 USD możesz inwestować w akcje największych amerykańskich spółek. Dodatkowo możesz kopiować wybory inwestycyjne innych użytkowników tej platformy.

Stopa oprocentowania5-10% w skali roku
Czas trwaniaInwestycja długoterminowa
Gdzie inwestować?XTB, eToro

6. Jak zainwestować 5000 zł: pożyczki P2P

w co zainwestować 5000 p2p

Dzięki pożyczkom społecznościowym, czyli tzw. P2P, możesz pożyczać pieniądze na wysoki procent, nie będąc bankiem. Jeśli zastanawiasz się, w co zainwestować 5000 zł, to może być ciekawa opcja.

Drobni inwestorzy, za pośrednictwem specjalnych platform, mogą inwestować w pożyczki udzielane osobom prywatnym lub firmom. Pożyczka ta jest bezpośrednia lub odbywa się przy udziale firm pożyczkowych, u których zaciągnięty jest kredyt.

Na platformie możesz zobaczyć wszystkie niezbędne informacje o pożyczkobiorcy, np. historię jego dotychczasowych spłat. Oferty różnią się pod względem długości trwania i kwot, które pożyczasz.

Po upływie terminu zapadalności inwestor odzyskuje pożyczone pieniądze wraz z narosłymi odsetkami – a te mogą zapewnić zysk nawet kilkunastu procent.

NAJLEPSZE PLATFORMY POŻYCZEK P2P
4.8/5
4.7/5
4.6/5

W zależności od poziomu ryzyka stopa zwrotu może być wyższa lub niższa. Platformy pożyczkowe oferują niekiedy gotowe strategie inwestycyjne i inwestowanie automatyczne, a także rynek wtórny, dzięki czemu możesz odpowiednio zdywersyfikować inwestycję oraz odsprzedać ją, gdy zechcesz.

Jest wiele polecanych platform. Najbardziej znana to chyba Mintos, na którym możemy wybierać pożyczki ręcznie lub inwestować automatycznie według naszych wyznaczników lub gotowych strategii. Zysk może wynieść nawet kilkanaście procent w skali roku.

Alternatywą jest platforma Bondora z programem Go & Grow, w którym możemy otrzymać średnio 6,75% w skali roku, nie robiąc zupełnie nic – platforma sama zarządza naszymi inwestycjami w sposób automatyczny.

Stopa oprocentowaniaOd 6 do kilkunastu % w skali roku
Czas trwaniaDowolny
Gdzie inwestować?Mintos, Bondora

7. W co zainwestować 5 tys. zł: crowdfunding nieruchomości

w co zainwestować 5 tysięcy crowdfunding nieruchomości

Rynek nieruchomości to jedna z lepszych lokat kapitału. Jeśli zastanawiasz się, jak zainwestować 5000 zł w nieruchomości, za chwilę dowiesz się, że to tak naprawdę bardzo proste.

W rzeczywistości nie musisz mieć oszczędności na zakup mieszkania. Możesz wyciągnąć korzyści z rozwoju rynku nieruchomości nawet przy niewielkim kapitale. Umożliwiają to platformy crowdfundingowe.

Możesz uczestniczyć w jednej lub kilku inwestycjach w nieruchomości. W zamian otrzymujesz udział w zyskach z operacji (proporcjonalnie do zainwestowanego kapitału). Inwestycja może zakładać budowę nowego budynku, renowację istniejącego obiektu czy nawet wynajem.

CROWDFUNDING NIERUCHOMOŚCI – TOP PLATFORMY
4.8/5
4.8/5
4.8/5

Szczególnie wartymi uwagi platformami są:

  • Estate Guru – pozwala na partycypowanie w finansowaniu inwestycji nieruchomościowych w krajach bałtyckich. Oferuje zyski roczne na poziomie od 9 do 12%. Minimalna kwota inwestycji wynosi 50 euro, a na nowych klientów czeka bonus w wysokości 0,5% zainwestowanej kwoty. Możesz zdobyć go tutaj.
  • Reinvest24 – pozwala na udziałowy crowdfunding nieruchomości, w który wlicza się też udział w zyskach z najmu czy z obrotu nieruchomościami. Roczna stopa zwrotu osiąga ponad 14%, a minimalna kwota inwestycji to 100 euro. Dowiedz się więcej tutaj.
Stopa oprocentowania9-14% w skali roku
Czas trwaniaOd ok. 6 do 18 miesięcy
Gdzie inwestować?EstateGuru, Reinvest24
5/5 - (2 votes)